¿Cómo funcionan los deducibles en las pólizas de seguro?
Los deducibles son un tema que confunde a muchos, pueden ser difíciles de entender pero es elemental que al adquirir cualquier tipo de póliza de seguro entiendas completamente bien cómo funcionan y de qué manera la aseguradora con la que se trabaja los maneja.
¿Qué es un deducible?
El deducible es una cantidad que será responsabilidad del contratante de la póliza. Su función es dividir el riesgo entre la aseguradora y el asegurado y es un importe o porcentaje declarado en la carátula de la póliza, se aplica sobre la suma asegurada.
La suma asegurada en pólizas de gastos médicos, negocios u hogar, normalmente es una suma fija que se estipula en la contratación, sin embargo, en las pólizas de auto la valuación puede ser de forma comercial (el valor del vehículo cambia con el mercado), convenido (valor que queda fijo durante la vigencia de la póliza) o valor factura (se queda fijo por la vigencia de la póliza, solo aplica para autos nuevos de fábrica).
¿Cómo pago el deducible?
Dependiendo de qué tipo de póliza sea, los deducibles se manejan diferente. Sin embargo, el pago normalmente funciona de la misma forma; al tener una situación en donde se necesite el seguro, primero se debe de pagar el deducible, el ajustador indicará si pagarlo a la entidad de servicio (hospital, taller mecánico, servicios legales, etc) o a la compañía de seguro, y una vez se acredite que se cubrió esta suma, la póliza comienza a hacerse cargo del resto de los gastos. Por ejemplo, si se tiene una cuenta hospitalaria de $100,000, y el deducible es de $16,000, primero se debe de cubrir esta cantidad y después el seguro pagará los $84,000 restantes.
En algunas pólizas como la de gastos médicos u hogar también existe el coaseguro. El coaseguro es un porcentaje adicional que debe pagar el asegurado del total de los gastos de un padecimiento o enfermedad después de descontar los deducibles. Siempre existirá un tope de coaseguro, lo que significa que aunque al calcular el porcentaje estipulado en la póliza se tenga una cantidad mayor al tope, solo se pagará hasta esta cantidad.
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